

รู้จักวิธีออมเงิน ฉบับมนุษย์ออฟฟิศ ด้วยหลัก Golden Ratio
Wealth / Money
22 May 2023 - 5 mins read
Wealth / Money
SHARE
22 May 2023 - 5 mins read
วัฏจักรอย่างหนึ่งของมนุษย์ออฟฟิศ คือการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ เมื่อทำงานแบบทุ่มเต็มร้อย ก็กินเที่ยวแบบสนุกเต็มร้อยเช่นกัน แต่จะทำงานหนักแค่ไหนเมื่อได้เงินเดือนมา ก็ห้ามลืมจัดการเด็ดขาด เพราะสุขภาพการเงินที่ดี จะช่วยให้ชีวิตเดินไปอย่างราบรื่น แล้วการจัดการเงินฉบับคนทำงาน ก็ไม่ใช่เรื่องยาก LIVE TO LIFE มีวิธีการจัดการเงินเดือนด้วยหลัก Golden Ratio มาแนะนำ
วิธีบริหารเงินเดือนด้วยหลัก Golden Ratio คืออะไร?
หลักการ Golden Ratio เรียกอีกอย่างว่าสัดส่วนทองคำ ได้มาจากการคำนวณทางคณิตศาสตร์เพื่อหาสัดส่วนที่งดงามที่สุดในโลก นำมาใช้ปรับใช้กับหลายอย่าง เช่น ในเรื่องของการออกแบบเพื่อให้ได้งานที่มีสัดส่วนงดงาม หรือเรื่องของความงามที่ใช้เป็นหลักวิเคราะห์ใบหน้าที่มีความสมบูรณ์แบบ
ในโลกของการเงินเราก็สามารถนำหลักการนี้มาใช้ได้เช่นเดียวกัน โดยนำมาประยุกต์ใช้เพื่อจัดการกับสุขภาพการเงินให้สัดส่วนของรายรับ รายจ่าย เงินออม เงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ฯลฯ ทำให้มีสมดุลที่แข็งแรง
วิธีการออมเงินด้วยหลัก Golden Ratio เริ่มจากการแบ่งเงินเดือนหรือรายได้ของแต่ละเดือนออกเป็น 3 ก้อนหรือ 3 กระปุกใหญ่ ๆ ในสัดส่วน 50-30-20 โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
กระปุกที่ 1
50% สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
กฎเหล็กข้อแรกที่ต้องทำให้ได้ คือ กันเงินจำนวน 50% ของรายได้แต่ละเดือนสำหรับใช้จ่ายเพื่อสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือ ‘Need’ ได้แก่ค่าใช้จ่ายเพื่อการอุปโภคบริโภค เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าผ่อนที่อยู่อาศัย ค่างวดรถยนต์ ค่าประกันชีวิต ฯลฯ
กระปุกที่ 2
30% สำหรับจับจ่ายตามใจ
ปฏิเสธไม่ได้ว่าทุกคนย่อมเกิดกิเลสในการจับจ่าย มีความต้องการอยากช้อป อยากซื้อความสุขตามใจตัวเองในทุก ๆ เดือน กฎสัดส่วนทองคำจึงอนุญาตให้คุณสามารถนำเงิน 30% ของรายได้ ไว้ใช้สำหรับสนอง ‘Want’ ของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นค่าช้อปปิ้งเสื้อผ้า รองเท้า กระเป๋า ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงต่าง ๆ ทั้งการเดินทางท่องเที่ยว เสริมสวย ออกกำลังกาย ฯลฯ
กระปุกที่ 3
20% เพื่อการออมหรือการลงทุน
สร้างวินัยในการออมหรือต่อยอดเงินเก็บให้งอกเงยด้วยการนำเงินจำนวน 20% ของรายได้ในแต่ละเดือนไปลงทุนตามความเหมาะสม โดยศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนโดยละเอียด ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น กองทุน ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือนำเงินออมไปลงทุนเริ่มธุรกิจของตนเองก็สามารถทำได้
ทั้งนี้ อัตราสัดส่วนทองคำในการออมเงินสามารถปรับเปลี่ยน เพิ่ม หรือลดสัดส่วนจำนวนเงินในกระปุกทั้งสามตามรายได้ รายจ่าย และหนี้สินที่ต้องรับผิดชอบของแต่ละคนได้อีก เช่น
- วัยเริ่มทำงาน หรือ First Jobber อาจจะยังไม่มีภาระหนี้สินหรือรายจ่ายมากนัก จึงควรเพิ่มสัดส่วนเงินออมในกระปุกที่ 3 เป็น 30% หรือ 40%
- สำหรับวัยใกล้เกษียณอาจมีค่าใช้จ่ายประจำวันน้อยลง เน้นใช้เงินเพื่อซื้อความสุขมากขึ้น สามารถปรับสัดส่วนเป็น 40-40-20 ก็ย่อมได้เช่นกัน
- นอกจากแบ่งเงินออกเป็น 3 กระปุกใหญ่ ยังสามารถแบ่งเงินออกเป็นกระปุกย่อย ๆ สำหรับค่าใช้จ่ายจิปาถะที่สามารถแยกประเภทได้อย่างชัดเจน เพื่อให้เห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และหาวิธีปรับสัดส่วนการออมเงินแบบทองคำให้เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด จะได้สนุกกับการเก็บเงินแบบไม่ฝืนใจตัวเอง
ยิ่งคุณค้นพบสัดส่วนทองคำในการออมเงินของตัวเองเจอเร็วเท่าไร และสามารถลงมือทำตามได้อย่างมีวินัย ก็จะยิ่งเสริมสร้างนิสัยการใช้เงินอย่างมีวินัย ทำให้คุณห่างไกลจากการใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน และยังมีเงินเหลือเก็บ เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับอนาคตอีกด้วย
อ้างอิง
- Jim Wang. 7 Important Money Ratios to Remember. https://bit.ly/3VxWkag
- Brian J. O'Connor. Are You Using the Golden Ratio of Finance?. https://bit.ly/3ntFIDJ
- กมลกานต์ โกศลกาญจน์. Rewind to the Next มองกลับอดีตเพื่อเห็นอนาคต. https://bit.ly/3Hyq0OI