รู้จักวิธีออมเงิน ฉบับมนุษย์ออฟฟิศ ด้วยหลัก Golden Ratio

วัฏจักรอย่างหนึ่งของมนุษย์ออฟฟิศ คือการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ เมื่อทำงานแบบทุ่มเต็มร้อย ก็กินเที่ยวแบบสนุกเต็มร้อยเช่นกัน แต่จะทำงานหนักแค่ไหนเมื่อได้เงินเดือนมา ก็ห้ามลืมจัดการเด็ดขาด เพราะสุขภาพการเงินที่ดี จะช่วยให้ชีวิตเดินไปอย่างราบรื่น  แล้วการจัดการเงินฉบับคนทำงาน ก็ไม่ใช่เรื่องยาก LIVE TO LIFE มีวิธีการจัดการเงินเดือนด้วยหลัก Golden Ratio มาแนะนำ

วิธีบริหารเงินเดือนด้วยหลัก Golden Ratio คืออะไร?

หลักการ Golden Ratio เรียกอีกอย่างว่าสัดส่วนทองคำ ได้มาจากการคำนวณทางคณิตศาสตร์เพื่อหาสัดส่วนที่งดงามที่สุดในโลก นำมาใช้ปรับใช้กับหลายอย่าง เช่น ในเรื่องของการออกแบบเพื่อให้ได้งานที่มีสัดส่วนงดงาม หรือเรื่องของความงามที่ใช้เป็นหลักวิเคราะห์ใบหน้าที่มีความสมบูรณ์แบบ

ในโลกของการเงินเราก็สามารถนำหลักการนี้มาใช้ได้เช่นเดียวกัน โดยนำมาประยุกต์ใช้เพื่อจัดการกับสุขภาพการเงินให้สัดส่วนของรายรับ รายจ่าย เงินออม เงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ฯลฯ ทำให้มีสมดุลที่แข็งแรง

วิธีการออมเงินด้วยหลัก Golden Ratio เริ่มจากการแบ่งเงินเดือนหรือรายได้ของแต่ละเดือนออกเป็น 3 ก้อนหรือ 3 กระปุกใหญ่ ๆ ในสัดส่วน 50-30-20 โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

กระปุกที่ 1

50% สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

กฎเหล็กข้อแรกที่ต้องทำให้ได้ คือ กันเงินจำนวน 50% ของรายได้แต่ละเดือนสำหรับใช้จ่ายเพื่อสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือ ‘Need’ ได้แก่ค่าใช้จ่ายเพื่อการอุปโภคบริโภค เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าผ่อนที่อยู่อาศัย ค่างวดรถยนต์ ค่าประกันชีวิต ฯลฯ

กระปุกที่ 2

30% สำหรับจับจ่ายตามใจ

ปฏิเสธไม่ได้ว่าทุกคนย่อมเกิดกิเลสในการจับจ่าย มีความต้องการอยากช้อป อยากซื้อความสุขตามใจตัวเองในทุก ๆ เดือน กฎสัดส่วนทองคำจึงอนุญาตให้คุณสามารถนำเงิน 30% ของรายได้ ไว้ใช้สำหรับสนอง ‘Want’ ของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นค่าช้อปปิ้งเสื้อผ้า รองเท้า กระเป๋า ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงต่าง ๆ ทั้งการเดินทางท่องเที่ยว เสริมสวย ออกกำลังกาย ฯลฯ

กระปุกที่ 3

20% เพื่อการออมหรือการลงทุน

สร้างวินัยในการออมหรือต่อยอดเงินเก็บให้งอกเงยด้วยการนำเงินจำนวน 20% ของรายได้ในแต่ละเดือนไปลงทุนตามความเหมาะสม โดยศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนโดยละเอียด ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น กองทุน ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือนำเงินออมไปลงทุนเริ่มธุรกิจของตนเองก็สามารถทำได้

ทั้งนี้ อัตราสัดส่วนทองคำในการออมเงินสามารถปรับเปลี่ยน เพิ่ม หรือลดสัดส่วนจำนวนเงินในกระปุกทั้งสามตามรายได้ รายจ่าย และหนี้สินที่ต้องรับผิดชอบของแต่ละคนได้อีก เช่น

• วัยเริ่มทำงาน หรือ First Jobber อาจจะยังไม่มีภาระหนี้สินหรือรายจ่ายมากนัก จึงควรเพิ่มสัดส่วนเงินออมในกระปุกที่ 3 เป็น 30% หรือ 40%
• สำหรับวัยใกล้เกษียณอาจมีค่าใช้จ่ายประจำวันน้อยลง เน้นใช้เงินเพื่อซื้อความสุขมากขึ้น สามารถปรับสัดส่วนเป็น 40-40-20 ก็ย่อมได้เช่นกัน
• นอกจากแบ่งเงินออกเป็น 3 กระปุกใหญ่ ยังสามารถแบ่งเงินออกเป็นกระปุกย่อย ๆ สำหรับค่าใช้จ่ายจิปาถะที่สามารถแยกประเภทได้อย่างชัดเจน เพื่อให้เห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และหาวิธีปรับสัดส่วนการออมเงินแบบทองคำให้เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด จะได้สนุกกับการเก็บเงินแบบไม่ฝืนใจตัวเอง 

ยิ่งคุณค้นพบสัดส่วนทองคำในการออมเงินของตัวเองเจอเร็วเท่าไร และสามารถลงมือทำตามได้อย่างมีวินัย ก็จะยิ่งเสริมสร้างนิสัยการใช้เงินอย่างมีวินัย ทำให้คุณห่างไกลจากการใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน และยังมีเงินเหลือเก็บ เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับอนาคตอีกด้วย

อ้างอิง

• Jim Wang. 7 Important Money Ratios to Remember. https://bit.ly/3VxWkag
• Brian J. O'Connor. Are You Using the Golden Ratio of Finance?. https://bit.ly/3ntFIDJ
• กมลกานต์ โกศลกาญจน์. Rewind to the Next มองกลับอดีตเพื่อเห็นอนาคต. https://bit.ly/3Hyq0OI